QUE ES Y PARA QUE SIRVE UN SEGURO DE CREDITO

1-;;;;; ;QUE ES UN SEGURO DE CREDITO?

;El seguro de cr;dito proporciona seguridad en el cobro de sus cr;ditos, cubriendo los riesgos de insolvencia, inherente a sus operaciones comerciales, y reduciendo la incidencia que los cr;ditos impagados producen en los resultados empresariales, en la liquidez y en la estabilidad de la empresa.

• Contribuye a facilitar la negociaci;n del descuento de efectos comerciales ante entidades financieras.

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• Convierte el riesgo de insolvencia de los clientes del asegurado en un gasto presupuestable, f;cilmente absorbible y fiscalmente deducible.

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• Supone un instrumento que permite dise;ar y emprender nuevas operaciones comerciales sin riesgos y que ayuda a no perder cuota de mercado por temor a los impagados.

;2. ;Por qu; UN SEGURO DE CREDITO?

;Es normal que los activos materiales de una empresa, est;n cubiertos contra toda contingencia a trav;s de los seguros de da;os como incendio, robo , aver;a, etc. Dentro del activo de una empresa, una de las partidas, que por su cuant;a tiene a veces la;mayor importancia, se encuentra el "realizable" o cuentas a cobrar de los clientes, que merece ser protegida adecuadamente, ya que es susceptible de originar quebrantos importantes que hagan peligrar la estabilidad econ;mico-financiera de la empresa. En ;pocas de crisis, porque los;incumplimientos de pago se producen afectando frecuentemente a clientes; considerados hasta ese momento como muy solventes. Y en ;pocas de expansi;n, porque el incremento de las ventas supone un crecimiento paralelo del cr;dito a clientes. Este cr;dito alcanza entonces vol;menes de riesgo que la empresa por sus medios dif;cilmente puede soportar y en consecuencia, si no dispone de una cobertura externa adecuada, puede ver coartada la realizaci;n;de sus posibilidades de crecimiento.

;;3;Qui;n NECESITA CONTRATAR UN SEGURO DE CREDITO?

En general toda empresa que fabrique, importe, exporte, distribuya, etc. toda clase de bienes o servicios mediante venta en firme con pago aplazado de su importe. Ello excluye por consiguiente las entregas de mercanc;as en deposito y las ventas con pagos al contado. A la hora de aceptar una solicitud de seguro, existen algunos l;mites de orden pr;ctico, como por ejemplo empresas que facturen a cr;dito anualmente, un importe anual inferior a los 300.000 euros.

;4;PRINCIPALES CONDICIONES PARA SU CONTRATACION?:

Por un lado, la inclusi;n en la p;liza de la totalidad de la clientela del Asegurado (globalidad). Las eventuales excepciones a este principio deben basarse en causas objetivas y ser recogidas expresamente en la P;liza.

Por otro, que los clientes del Asegurado, tengan todos;la calidad de "comerciantes". No se cubren ventas a particulares ( que por otra parte "salvo cr;ditos al consumo" que no son objeto de cobertura por estas p;lizas, pagan sus ventas al contado), ni tampoco las efectuadas a entidades p;blicas

5;Qu; SERVICIOS A;ADIDOS OFRECE UN; SEGURO DE CREDITO?.

El seguro de cr;dito, adem;s de su funci;n b;sica de indemnizaci;n de p;rdidas, ofrece dos servicios cuya importancia es frecuentemente m;s valorada por los Asegurados, que aquella:

1. Planificaci;n crediticia y vigilancia permanente de la solvencia de los clientes del Asegurado. Ello Supone poner a disposici;n del asegurado un servicio de an;lisis y valoraci;n de riesgos, altamente profesional, que trabaja con informaci;n procedente de una ampl;sima base de datos propia;y act;a con objetividad e independencia de criterio.

A estos efectos , el Asegurado debe someter a previo estudio y clasificaci;n crediticia sus clientes habituales y sucesivamente a los nuevos con quienes vaya estableciendo relaciones comerciales. En cada caso la Compa;;a le comunica el L;mite de Cr;dito aceptado y durante la vigencia del seguro, ajusta el importe de la clasificaci;n llegando incluso a su anulaci;n si las circunstancias de un deudor concreto lo aconsejasen.

2. Gesti;n de reclamaci;n y recuperaci;n de cr;ditos impagados. A trav;s de los servicios de gesti;n propios, extendidos por todo el territorio nacional y en conexi;n con los mejores profesionales en el extranjero, se gestionan las incidencias o impagados producidos por sus clientes. Este servicio constituye pr;cticamente una asistencia de " defensa jur;dica" en este ;mbito.

;;6;Qu; DATOS SON PRECISOS PARA OBTENER UNA OFERTA?

;Para poder formular una oferta, es preciso obtener del candidato como m;nimo, la siguiente informaci;n:

• Datos de identificaci;n.
• Sector de actividad.
• Antig;edad en la actividad.
• Volumen de ventas a cr;dito.
• Distribuci;n de los riesgos de clientes.
• Sector de actividad a que pertenecen los clientes del candidato.
• Experiencia anterior, referida a cobros.
• Pa;ses en que se sit;an los clientes del candidato.
• Medios de cobro utilizados.

Esta informaci;n y otros datos complementarios, deben ser recogidos en el impreso de "Solicitud de Seguros" que facilita la Compa;;a, y que debe ser cumplimentado por el gestor comercial de la misma y firmado por el candidato.

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7;Cu;nto DURA EL SEGURO?

Las p;lizas son contratadas por la duraci;n inicial de un a;o. Se prev; su renovaci;n t;cita para anualidades sucesivas, salvo preaviso en contrario por cualquiera de las partes con, al menos, dos meses de antelaci;n.

Cuando la rescisi;n se;produce, las ventas aseguradas hasta ese momento permanecen bajo cobertura, en las Condiciones de la P;liza, hasta total extinci;n;del riesgo

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8;Qu; RIESGOS SE EXCLUYEN HABITUALMENTE?

Generalmente no son objeto de cobertura por el seguro de Cr;dito:

• las ventas a organismos p;blicos
• las ventas a compa;;as filiales o accionistas del Asegurado, salvo conformidad previa de la Compa;;a
• en general, los riesgos pol;ticos extraordinarios y los comerciales correspondientes a determinados pa;ses en caso de exportaci;n
• aquellos casos en que la clientela del Asegurado est; compuesta mayoritariamente por negocios como peque;as boutiques, bares y establecimientos an;logos, peque;os talleres, profesionales aut;nomos, etc..

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9;Qu; SUMA SE ASEGURA?

En principio, el capital asegurado viene constituido por la suma de las ventas a cr;dito efectuadas por el Asegurado, deducidas las correspondientes a los cr;ditos excluidos de las garant;as. A estos efectos, el Asegurado, comunica cada mes, de forma nominativa y detallada, las ventas realizadas durante el mes anterior. La garant;a del seguro puede alcanzar entre un 80 y un 90% del capital cubierto, en funci;n de la modalidad contratada, quedando a cargo del asegurado la parte no cubierta, en concepto de coparticipaci;n por su parte en la p;rdida y al objeto de que el beneficio (lucro cesante) no sea objeto de indemnizaci;n.;

;10;C;mo SE INDEMNIZA?

La indemnizaci;n definitiva, que da lugar a la terminaci;n del expediente, tiene lugar cuando se establece la perdida final. Como en ocasiones no ser; posible determinar la fecha en que esta ;ltima se producir;, en la pr;ctica se establece el pago anticipado a los seis meses en el Seguro de Cr;dito a la Exportaci;n y entre 6 y 12 meses en el seguro de Cr;dito Interno desde la comunicaci;n del siniestro por el Asegurado.

Las recuperaciones netas que se produzcan de los cr;ditos impagados, son entregadas ;ntegramente al Asegurado. Es decir, si el importe es recuperado totalmente, el Asegurado no tendr; p;rdida alguna.;

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11;EN EL GRUPO PROFISEGUR COMO ME ASESORAN A LA HORA DE; CONTRATAR UN SEGURO DE CREDITO?.

;Profisegur es una entidad independiente de las compa;;as de seguros, autorizada por el Ministerio de Econom;a.

Realizamos por tanto un estudio de las necesidades del cliente, as; como de las diversas ofertas existentes en el Sector Asegurador. En este caso concreto realizamos la inspecci;n del riesgo.

Asesoramos en el momento de la contrataci;n, as; como durante la vigencia del los contratos, y por supuesto atendemos al cliente, frente a las Compa;;as de Seguros.

Adem;s como Grupo a trav;s de PROFIGESTION, nuestro despacho de abogados defendemos a los clientes en caso de ser necesario en caso de ser necesario.