La cuentas que todo treintañero debería conocer para afrontar una jubilación óptima

Ahorrar de forma sistem;tica y empezar a hacerlo cuanto m;s joven es la f;rmula b;sica que todos los expertos en asesoramiento financiero y planificaci;n patrimonial aconsejan poner en pr;ctica a los espa;oles, ya que ;con el envejecimiento actual de la poblaci;n, ser; indispensable complementar nuestra pensi;n p;blica si queremos preservar nuestro nivel de vida cuando nos jubilemos;, recuerda Deutsche Bank Espa;a.

La firma, en pos de ampliar la educaci;n y conciencia financiera de los ciudadanos, ha querido ejemplificar esta m;xima con una simple simulaci;n de ahorro num;rica. Se ha propuesto saber a cu;nto ascender;a el capital acumulado una vez alcanzados los 67 a;os -la jubilaci;n- si se empezara a ahorrar de forma sistem;tica -con aportaciones de 100, 150 y 200 euros mensuales- a partir de los 30, 40 y 50 a;os. Y las conclusiones son m;s que esperanzadoras. El c;lculo, realizado a trav;s del simulador de Deutsche Zurich Pensiones, toma en consideraci;n un periodo de 20 a;os, un aumento anual del IPC del 2% y una rentabilidad neta anual estimada (no garantizada) del 3%.

As; pues, un joven de 30 a;os que aportara a su ahorro privado 100 euros al mes, obtendr;a en su jubilaci;n 117.727 euros en total, lo que equivaldr;a a 491 euros mensuales que complementar;an a su pensi;n p;blica. Si aportara 150 euros al mes, la cifra ascender;a a 176.591 euros (o 736 euros mensuales), y si aportara 200 euros mes a mes, a 235.454 euros (o 981 euros mensuales). Seg;n Isabella Diestel, responsable de Planes de Pensiones de Deutsche Bank Espa;a, ;el esfuerzo de un joven de 30 a;os que empieza a ahorrar para la jubilaci;n ser; menor que si empezamos a ahorrar a los 50 a;os;.

Esto se justifica porque ;una persona joven puede aceptar mucha m;s volatilidad en sus inversiones invirtiendo en planes de renta variable para obtener una mejor rentabilidad a largo plazo;, de tal forma que ;con el paso del tiempo y al acercarse a la jubilaci;n, puede mover su cartera a posiciones m;s conservadoras para esquivar los movimientos del mercado que puedan afectar a su inversi;n;. Aunque lo id;neo es empezar a ahorrar de forma sistem;tica en torno a la treintena, si se comienza a ahorrar m;s tarde, a los 40 o 50 a;os, tambi;n se puede lograr una suma importante complementaria a la pensi;n p;blica, afirma Diestel.

Por ejemplo, comenzando el ahorro privado a los 50 a;os y con id;nticas condiciones de mercado y aportaciones mensuales (100, 150 y 200 euros), podr;a conseguirse un capital total en el retiro de 33.899 euros, 50.834 euros y 67.779 euros, respectivamente, equivalentes a 141 euros al mes, 212 euros mensuales y 282 euros al mes.

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fuente: FUNDS PEOPLE